Você sabe o que é a antecipação de recebíveis? Você sabe se a sua empresa tem direito a antecipação de recebíveis? Muitos empreendedores nem conhecem essa possibilidade.
No mundo do empreendedorismo, existem muitas formas de obter recursos financeiros providências com mais facilidade e rapidez. Antecipar o que é seu por direito, é uma delas.
Por isso, hoje a Já Calculei decidiu esclarecer aos empresários e empreendedores a respeito da viabilidade de fazer uma antecipação de recebíveis. Será que vale a pena?
Definição de recebíveis
Antes de falarmos exatamente sobre a antecipação de recebíveis, é preciso ficar claro o que são recebíveis. Resumindo, são valores que uma empresa tem direito a receber.
Esses valores não são uma benesse do governo ou algo assim. Na realidade, contabilmente eles são direitos de fato, algo que é oriundo do resultado da operação de uma empresa.
Por exemplo, quando se faz uma venda parcelada, a empresa só recebe o que lhe é devido pelo cliente mês a mês. Se for em 12 vezes, ela receberá em 12 parcelas diferentes.
Cada uma dessas parcelas é um recebível, e isso vale para qualquer forma de pagamento, incluindo cheques, PIX, boletos, promissórias, ou qualquer valor programado para cair.
Isso significa que uma dívida que um cliente tenha com a sua empresa, é um recebível passível de cobrança. A questão é justamente as possibilidades de cobrança dessa dívida.
O que é a antecipação de recebíveis?
Agora que você já sabe o que são recebíveis, vamos falar sobre a antecipação de recebíveis. Bem, como o nome implica, trata-se obter com antecedência um valor futuro.
Esse é um tipo de serviço oferecido por bancos e instituições financeiras. Geralmente, o mais comum é vermos a antecipação de recebíveis acontecendo com dívidas de cartão.
Isso porque as empresas que administram máquinas de cartões de crédito, que são quem cuidam da antecipação, já tem a estrutura para isso, e até oferecem aos clientes.
Por outro lado, é muito importante considerar que essa facilidade não é gratuita. Existe uma cobrança que é feita ao se antecipar valores futuros, que são as taxas de antecipação.
Essas taxas, por sua vez, podem variar bastante de máquina de cartão para máquina de cartão. O ideal é verificar muito bem quais são elas e a real necessidade da antecipação.
Entretanto, e como ficam os valores devidos a uma empresa por outros métodos de pagamento, como transferências programadas ou boletos?
No caso dos boletos, também é possível fazer antecipações automáticas por meio dos softwares que emitem boletos ao custo de uma taxa.
Outros métodos de pagamento, por outro lado, podem ter os seus valores antecipados por meio do auxílio de empresas especializadas na compra de dívidas de recebíveis.
Qual é a taxa de antecipação de recebíveis?
Considere que várias instituições podem oferecer o serviço de antecipação de recebíveis e por isso existem diferenças fundamentais. Uma das principais são as taxas cobradas.
No caso, além de poder haver uma grande variação percentual, que leva em conta o valor total que se pretende antecipar, também podem ser considerados custos administrativos.
Por tanto, você pode esperar ser cobrado:
- Um valor diferente ou fixo por cada título antecipado;
- Tarifas de transação;
- Outra tarifa específica por antecipação;
- IOF.
Como se calcula a antecipação de recebíveis?
Quando estamos falando de recebíveis de um cartão de crédito, normalmente falamos de um prazo de recebimento de até 30 dias para cada parcela.
O que a antecipação faz é justamente adiantar os dias que faltam para o recebimento. Então, a lógica é, quanto mais longe da data do recebimento maior a taxa cobrada.
Por outro lado, é importante verificar quais são as condições oferecidas para antecipação. Também verifique as datas de antecipação, que podem variar de 24 horas até 7 dias úteis.
Antecipação de recebíveis é um tipo de empréstimo?
Uma vez que se entende o que é a antecipação de recebíveis, algumas pessoas podem se questionar se não seria a mesma coisa que fazer um empréstimo com o banco.
Nesse momento é preciso deixar bem claro de que não. Porque, por mais que ambos sejam formas de se obter crédito, estes são de origem diferente. Entenda melhor.
Características da antecipação de recebíveis
No caso da antecipação de recebíveis, podemos falar nas seguintes características:
- O dinheiro é um direito da empresa e ela originado diretamente da venda de produtos ou serviços;
- Uma vez antecipado, o valor entra integralmente e de forma automática na conta da empresa que tem o direito de recebê-lo;
- As taxas cobradas pela antecipação são descontadas diretamente do valor que se tem direito a receber;
- Uma vez antecipado, o valor a que a empresa tinha direito é recebido e a empresa não deve mais nada a instituição que antecipou o valor a ela.
Características de um empréstimo
Agora, vamos ver as características de um empréstimo e o porquê ele ser diferente de uma antecipação de recebíveis. Veja suas características:
- Os empréstimos são acordos feitos com bancos ou instituições financeiras para se receber um valor novo que a empresa não tem;
- Uma vez que a empresa adquire um empréstimo, ela se torna credora do banco ou da instituição que fez o empréstimo;
- O valor devolvido ao banco pelo empréstimo é maior do que o valor obtido, isso é causada por conta de juros e taxas;
- O valor ao qual uma empresa tem direito em um empréstimo varia de acordo com a análise do banco ou instituição;
- Existem diferentes linhas de crédito oferecidas para empresas de diferentes tamanhos e segmentos.
Vale a pena fazer uma antecipação de recebíveis?
Por fim, a pergunta que todos que chegaram até aqui estão fazendo, e a resposta, na realidade, é bastante simples. Na maioria das vezes é melhor do que um empréstimo.
Sim, porque, por mais que uma antecipação de recebíveis deva ser feita apenas em momentos de urgência, ela é um recurso que não implica na criação de dívidas.
Empréstimo só devem ser feitos quando uma empresa precisa de recursos financeiros, mas não os possui. A antecipação trabalha com aquilo que a empresa tem de fato.
Portanto, em um momento de crise, o ideal é recorrer primeiro à antecipação, e então, se não for o suficiente, contrair um empréstimo, que deve ser muito bem negociado.
Aprendeu sobre a antecipação de recebíveis? Então aproveite para ver todos os outros conteúdos do blog da Já Calculei e ficar de olho em tudo que postamos.