Como abrir uma empresa de empréstimo consignado?

Por: | Data: setembro 19, 2021

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado?

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado? Se você está pensando em abrir um negócio lucrativo, talvez já tenha considerado abrir uma empresa que ofereça serviços de crédito consignado.

O número de empresas de crédito consignado tem crescido significativamente nos últimos anos, mas afinal, como legalizar um negócio como esse, é preciso ter autorização do Banco Central? 

Para você que busca informações sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, o melhor caminho para começar é contratar um serviço de contabilidade especializado.

Um contador com experiência na abertura deste tipo de empresa poderá ajudar você com todos os trâmites legais para regularizar esse tipo de empresa.

Ainda não encontrou um contador que explique em detalhes como abrir uma empresa de empréstimo consignado?

Vamos ajudar você, conheça a Já Calculei, um dos maiores serviços de contabilidade online do país.

Na sequência deste conteúdo, vamos explicar todos os detalhes sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado, acompanhe até o final e tire todas as suas dúvidas.

O que é uma empresa de empréstimo consignado?

Uma empresa de empréstimo consignado é um agente que atua como intermediário entre clientes e instituições financeiras autorizadas a operar no Brasil pelo Banco Central.

Esse tipo de empresa atua como correspondente bancário, oferecendo serviços de abertura de contas, concessão de crédito e análise de crédito.

A cada negócio fechado, as empresas de empréstimo consignado são remuneradas com base em um percentual de comissionamento estipulado pelo banco conveniado.

Por falar em instituição financeira conveniada, uma empresa deste segmento pode firmar parceria com um ou mais bancos autorizados pelo Bacen para conceder crédito no país.

Agora que você já sabe o que é uma empresa de empréstimo consignado, confira alguns dos bancos que aceitam o cadastro de correspondentes de crédito:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Banco do Brasil;
  • Banco Bradesco;
  • Banco Itaú;
  • Banco de Minas Gerais (BMG);
  • Dentre outras instituições financeiras.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Documentação

Você que chegou até aqui em busca de informações sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado precisa conhecer a documentação exigida para regularização deste tipo de negócio.

Documentos da empresa:

  • Contrato Social registrado na Junta Comercial;
  • CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas;
  • Inscrição Municipal e Alvará de Funcionamento;
  • IPTU ou Inscrição Imobiliária do imóvel de instalação da empresa.

Documento dos sócios:

  • RG e CPF dos sócios;
  • Comprovante de endereço dos sócios.

Quando o assunto é como abrir uma empresa de empréstimo consignado é importante destacar que não há necessidade de solicitar autorização do BACEN – Banco Central do Brasil.

Basta que a sua empresa esteja conveniada com uma instituição financeira autorizada e também que siga as regras da Portaria da Receita Federal Nº 309 de 1959.

Além da documentação acima, também é importante que a empresa seja registrada com o tipo de atividade, ou seja, CNAE para empresa de empréstimo consignado, dentre os quais podemos destacar, podemos destacar: 

  • 66193/99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente;
  • 66193/02 – Correspondentes de instituições financeiras;
  • 82911/00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Estrutura

Quando o assunto é como abrir uma empresa de empréstimo consignado, precisamos levar em consideração a estrutura exigida para esse tipo de negócio.

Basicamente, será preciso alugar um ponto comercial em área movimentada e de fácil acesso, preferencialmente com boa visibilidade e facilidade de estacionamento.

A estrutura interna de uma empresa de empréstimo consignado é básica é composta por:

  • Mesas;
  • Cadeiras;
  • Armários;
  • Computadores;

Além da estrutura física, é importante planejar a estrutura de pessoal que deve contar com no mínimo dois atendentes ou mais, a depender da demanda de atendimentos do negócio.

Vale lembrar, que oferecer um bom atendimento é essencial para que você não corra riscos de perder o contrato de credenciamento bancário.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Plano de negócios

Você que está em busca de informações sobre como abrir uma empresa de empréstimo consignado pode começar pelo plano de negócios.

O plano de negócios é um documento que vai auxiliar você a obter uma visão geral sobre o futuro negócio.

Dentre as informações que não podem faltar no plano de negócios daqueles que pensam em como abrir uma empresa de empréstimo consignado, podemos destacar:

  • Estudo de mercado e concorrentes;
  • Estudo de localização para abertura da empresa;
  • Capital inicial a ser investido no negócio;
  • Prazo para retorno do investimento;
  • Previsão de despesas e receitas mensais;
  • Número de funcionários a contratar.
  • Dentre outras informações que auxiliem no planejamento do negócio.

Como abrir uma empresa de empréstimo consignado: Legalização

Você que está pensando em como abrir uma empresa de empréstimo consignado deve iniciar o processo para abertura e legalização do seu negócio.

Para credenciar-se a uma instituição financeira e oferecer serviços de crédito como correspondente bancário, você precisará atuar como pessoa jurídica e ter documentos como CNPJ e Inscrição Municipal ativos.

Para obter esse e outros documentos importantes para a constituição do seu negócio, conte com um time de contadores com especialização em como abrir uma empresa de empréstimo consignado.

O contador será o responsável por obter as autorizações e documentos necessários para registro e legalização do seu negócio, incluindo:

  • NIRE – Número de Identificação no Registro de Empresas;
  • CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas;
  • Inscrição Municipal;
  • Alvará de Localização e Funcionamento.

Todos esses documentos são fundamentais para o funcionamento da sua empresa de crédito consignado e, portanto, serão exigidos pelo banco ao qual você pretende ser correspondente.

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